ブラックでも車のローンは可能？車を持つためのポイントを徹底解説
はじめに
車を購入する際、多くの方が利用するのがカーローンです。しかし、ブラックリストに登録されている場合、ローン審査に通るのか疑問を抱く方も多いでしょう。 本記事では、ブラックリストに登録されていても車のローンを組む方法や車を持つための秘訣を詳しく解説します。
ブラックリストとは？その実態と影響
まず、「ブラックリスト」とは何か解説します。ブラックリストについて知りたい方はぜひご覧ください。
ブラックリストとは何か？
一般的にブラックリストとは、信用情報機関に登録された延滞や自己破産などの金融事故情報を指します。 ブラックリストという言葉は非公式なものです。実際には信用情報機関が管理する「信用情報」に基づいています。「信用情報」には以下のような情報が含まれると言われています。
- ローンやクレジットカードの利用履歴
- 支払いの遅延や未納の記録
- 借入残高や契約状況
- 破産や任意整理といった法的手続き
信用情報機関にはCIC、JICC、KSCといった主要な組織があり、それぞれが個人の金融履歴を管理しています。
ブラックリストに載る主な原因
以下のような金融トラブルが発生すると、信用情報に「金融事故」として登録されるとされています。
- クレジットカードの支払い遅延
3ヶ月以上の延滞は特に重大な問題とされます。 - ローンの返済不能
住宅ローンやカーローンでの長期延滞は、信用度を大幅に低下させます。 - 任意整理や自己破産
これらの手続きは法的措置として記録され、信用情報に長期間影響を与えます。 - 多重債務
短期間で複数のローンを申し込むことも、信用力を損なう原因となります。
ブラックリストが与える影響
ブラックリストに登録されると、以下のような影響を及ぼす可能性があります。
- ローン審査の通過が困難
特に銀行系のローンは厳しい審査基準を設けているため、審査に落ちる可能性が高まります。 - クレジットカードの新規発行が不可
既存のカードも更新できない場合があります。 - 高金利ローンを選択せざるを得ない
審査に通るためには金利の高いローンを利用するしかないケースもあります。 - 携帯電話の分割払いができない
スマートフォンの購入時にも影響が及ぶことがあります。
ブラックリストの解消方法
ブラックリストに登録された状態を解消するためには、以下の方法が有効と言われています：
- 延滞の解消：未払いの債務を完済することで信用情報の更新を促します。
- 信用情報の確認と訂正：誤った情報が登録されている場合、信用情報機関に訂正を依頼することができます。
- 時間の経過を待つ：金融事故情報は5～10年を目安に削除されます
これらのブラックリストについての情報を理解し、自身の信用状況を把握することで、マイカーに向けて適切な対応を取ることができます。
ブラックリストに登録されていても車のローン審査に通るの？
ブラックリストに登録されている場合でも、車のローン審査に通る可能性はあります。 これらのポイントを抑えることでローン審査に通る可能性を上げることができます。
頭金を多く用意する
頭金を多く支払うことで、ローン会社に返済能力をアピールできます。これにより審査のハードルを下げる効果が期待できます。
連帯保証人を立てる
信用力のある連帯保証人を付けることで、ローン審査に通る可能性が高まります。
信用情報の確認と改善
自分の信用情報を確認し、問題点があれば改善策を講じることも重要です。
車のローン審査基準：ブラックリストに登録されている方が知るべきポイント
車のローン審査では様々な項目を見ますが以下の項目がより重視されると言われています。 重視されるポイントを押さえておけばローン審査の可決に向けて対応も取りやすくなりそうです。
収入の安定性
正社員であることが有利 フリーランスの場合は、確定申告書や収入証明が必要
現在の負債状況
他のローンの返済状況が審査に影響 借入額が少ないほど審査が通りやすい
居住年数と居住形態
同じ住所に長く住んでいるほど信用力が高まる
ローンの返済履歴
過去のローン返済履歴が良好であることが重要
車両価格と返済計画
車両価格に対して無理のない返済計画を提示することが大切です
ブラックリストに登録されていても車を持つための具体的な方法
ブラックリストに登録されているからといってマイカーを絶対持てないわけではありません。 ブラックリストに登録されていてもマイカーが持てる方法を紹介します。
現金一括で購入する
希望の車を現金で購入することで、ローン審査を完全に回避できます。特に、低価格帯の車両を選ぶことで、短期間で購入資金を貯めることが可能です。 金利負担が全くなく、信用情報の影響を受けることなくクルマの購入が可能です。しかし、まとまった資金を用意する必要があり、一挙に金銭的負担が発生することには注意が必要です。
信用情報の改善
ブラックリストに登録された状態を改善するためには、信用情報の見直しが必要です。 未払金の完済や、現在ある毎月の支払いを滞りなく行うことで、信用力を徐々に回復させることができます。 ブラックリストに登録されている状態は5〜10年を目安に削除されると言われています。お急ぎ出ない場合は金融事故の情報が記録から消えるのを待って購入するのも1つの手です。
自社ローンの利用
自社ローンは、ディーラーや中古車販売店が独自に提供するローンです。 過去の信用情報よりも現在の収入や職業を重視するため、ブラックリスト登録者でも通る可能性がありますが、金利が高くなる傾向にあることには注意が必要です。
車のグレードを下げる
車両価格を抑え、支払額を低額にすることでローン審査が通りやすくなります。 低価格帯の車や燃費の良い軽自動車を検討することも一つの方法です。 月々の返済額を低く抑えられるため、審査通過の可能性を高くすることができます。車種や装備にこだわらない場合は有効な手段となります。
カーリースの活用
カーリースは月々の定額払いで車を利用できるサービスです。 頭金やボーナス払いも不要で新車や高年式の車両に乗れることもあります。 また、税金や諸費用が月額料金に含まれていることが多く、経済的な見通しが立てやすいことが人気となっています。
ノレルならブラックリストに登録されていても新車に乗れる！
ノレルでは信販会社の審査が不安な方向けのサービスがあります。 ノレルでは過去の信用情報は加味せず、現在の支払い能力を見る独自審査基準によるサービス提供をしています。 独自審査基準なのでブラックリストに登録されていても車を持つことができます。
だれでもノレル 独自審査基準のカーサービス
ノレルが提供するだれでもノレルでは3つのサービスがあります。
- 残価設定プラン
独自審査基準で提供する新車などのリースサービスです。 月々定額で新車にも乗ることができます。 - 購入プラン
独自審査基準で提供する中古車の分割販売型のサービスです。 200台以上ある豊富なラインナップからご案内いたします。 - 信用回復プログラム
独自審査で規定スコアに到達しなかった方でもご安心いただけます。 弊社保有のレンタカーをご利用いただき、ご利用実績をスコアに反映します。 規定スコアに到達すると上の2つのプランへ移行ができます。
ノレルでは様々なご状況・ご検討内容に合わせてお客様に合うサービスをご案内しております。お車でお悩みの方はぜひご相談ください。
まとめ
✅ブラックリストに登録されていても、車のローンを組む方法は複数存在します。 自社ローンやカーリース、中古車の現金購入など、自身の状況に適した選択肢を見つけることが重要です。 また、信用情報を改善し、ブラックリストから脱却することも大切です。
✅ノレルではブラックリストに登録されていてもご利用いただけるサービスをご用意しております。 複数のサービスをご用意しておりますのでお客様のご状況に合わせてご案内出来ます。 車のローン審査に通らないとお悩みの方は、是非ノレルをご活用ください。