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審査なしのカーリースはあるのか？カーリースの選び方
はじめに
車は日常生活の中で重要な移動手段ですが、購入には大きな費用がかかります。そのため、近年では月々の定額料金を支払い、車を借りるような感覚で利用できるカーリースが注目を集めています。
ところが、カーリースの利用を検討する人の中には、過去に金融事故を起こしたり、クレジットカードや携帯電話料金の支払いなどで滞納経験がある方も少なくありません。そのような場合、いわゆる信用情報が不安定だと審査で不利になるという声も聞こえてきます。
一方で「審査なしのカーリース」「審査不要のカーリース」といった文言を見かけるケースがありますが、本当にまったく審査が行われないサービスが存在するのかは、実際のところ定かではありません。仮に審査がないと謳うサービスであっても、リース料金や保証関連のリスクが大きく設定されるなど、思わぬ落とし穴がある可能性は否定できません。
そこで本記事では、カーリースの内容を基本から整理するとともに、審査なしとされるカーリースの実態や、実際の審査プロセス、通るためのポイントなどをわかりやすく解説していきます。過去の信用情報に不安があっても、じっくりとポイントを押さえれば、安定的に車を利用できる道は開けるかもしれません。ぜひ最後までご覧いただき、安全で納得のいくカーリース選びに役立ててください。
カーリースとは？基本を押さえておこう
まずはカーリースの概要をしっかりと理解することが大切です。車を所有せず、定額で借りるスタイルは月々の費用を把握しやすいため、近年は多くの利用者が増えています。
カーリースでは、契約時に定めた期間だけ車を使用でき、月ごとのリース料金は車両代・自賠責保険料・税金などをまとめた形で支払うのが一般的です。購入よりも初期費用を抑えられる一方、走行距離やカスタマイズについて制限があることも多いのが特徴といえます。
日常生活で買い物や通勤に車が必要な方にとっては、まとまった資金を一度に用意しなくてよい点や、税金・維持費の管理がしやすい点が魅力でしょう。ただし、契約終了後に車を返却する必要があるケースがほとんどで、追加費用がかかることもあるため、あらかじめ契約内容をしっかり確認しておきましょう。
ここからはカーリースのメリットとデメリット、そして基本的な仕組みについて解説します。しっかり把握することでご自身に合ったサービスを見つけやすくなります。
カーリースのメリットとデメリット
カーリースの最大のメリットは固定費化しやすいことです。例えば車検や税金などをまとめて月額料金に含められるサービスが多く、予想外の大きな出費を回避できるでしょう。
しかし一方で、リース会社によっては走行距離に上限を設けているところもあり、自由に長距離ドライブができない場合があります。また、リース終了時の車の状態に応じて追加精算が必要になることもあるため、返却時のリスクへの備えが大切です。
特に、支払いや信用情報に不安がある場合は、審査通過後の契約内容もしっかり確認し、毎月無理のない範囲で支払いが続けられるか見極める必要があります。
カーリースの仕組みとは？
カーリースでは契約者が毎月のリース料金を払いながら車を借りる形になります。月額料金は車種やオプションの追加、契約年数によって変動します。
一般的に、契約が終了すると車はリース会社に返却しますが、サービスによっては契約満了後に車をもらえるプランも存在します。あらかじめ車をもらえるかどうかをチェックしておけば、将来的に自家用車として乗り続けられる選択肢が増えるでしょう。
また、審査基準はリース会社や提携する信販会社によって異なり、年収や勤務年数など数多くの項目を確認するケースもあれば、自社独自の基準で柔軟に判定してくれるところもあります。自分に合った仕組みを知り、慎重に比較することが大切です。
審査なしカーリースの実態
一部では「審査なしのカーリース」「無審査のカーリース」と表現しているサービスを目にすることがあります。しかし、月々の料金を滞りなく支払ってもらうため、完全に審査がないカーリースというのは現実的にあまり考えにくいのが本当のところです。
実際に、年収や職業、信用情報などを全くチェックしないかわりに保証料が非常に高く設定されている、あるいは契約の途中で厳しい条件が付与されるなどのリスクも指摘されています。信用情報に不安がある方が利用できる可能性がゼロではありませんが、返済リスクやサービスの安全性といった観点から慎重な判断が必要でしょう。
ここでは審査なしのカーリースがどの程度現実的なのか、そして利用者の属性について具体的に見ていきましょう。
審査なしのカーリースの可能性とリスク
表面的には「審査不要」と示しているサービスでも、実質的には申告内容を確認した上で契約を決定する場合が多いです。車の貸し出しには高額な資金が絡むため、リース会社は確実に毎月の支払いができるかどうか、何らかの形で分析するのが通常だといえます。
また、万が一滞納や延滞が発生した場合には、保証金や手数料を高く設定しているところほど大きな負担を求められる可能性があるでしょう。リース契約をする際には、月々の支払いや保険、保証人の要不要などを総合的に比較検討することが重要です。
信用情報に不安がある方ほど「審査が甘いから安心」という宣伝文句をうのみにしがちです。しかし、リース会社によってはかえって不利となる条件が付帯される場合があるため、まずはいくつかのサービスを比べて慎重に検討することをおすすめします。
カーリースの審査プロセス
ここからは一般的なカーリースの審査プロセスについて解説します。審査は複数の視点から総合的に行われるため、単に年収の高さだけを見て決定されるわけではありません。多くのリース会社は信販会社と連携して審査を進めますが、自社独自の基準を持つところもあり、審査基準は千差万別です。
審査を受ける前に、どんな流れで審査されるのか、どんな情報が確認されるのかをあらかじめ把握しておけば、書類不備や信用情報の不備が原因で落ちてしまうリスクを減らせます。ここでは基本的な流れと、審査に影響する要因を紹介します。
審査の基本的な流れ
まずはリース会社にオンラインや対面で申し込みを行い、氏名や住所、年収、勤務先といった個人情報を入力します。次に、信販会社が信用情報機関に照会したり、申告内容の整合性をチェックしたりするのが一般的な流れです。
その際に、他社での借り入れ状況やローンの支払い履歴なども確認されるため、滞納や延滞があると審査で不利になる可能性があります。問題がなければ契約へ進み、リース料金や契約期間などの詳細を最終決定していく形です。
なお、審査結果が出るタイミングは会社によって違いがあります。早ければ数時間、遅い場合は1週間程度かかることもあるので、余裕をもって申し込みすることが大切です。
審査に影響する主な要因
年収や雇用形態、勤続年数、そして信用情報は審査上大きなウェイトを占めます。基本的には、正社員や公務員など安定した立場で働き続けている人ほど有利とされますが、アルバイトやパートでも安定した収入があれば通るケースがあります。
また、持ち家や資産を持っているとプラス評価される場合もありますが、家が賃貸・持ち家いずれであっても、審査全体の中の一要素に過ぎません。大切なのは、年収と支出バランスを踏まえて合理的に支払いを行えるかどうかです。
過去にローンの延滞や自己破産の経験がある場合は、一定期間信用情報にその記録が残るため、審査通過が難しい場合があります。登録が抹消されるまでに数年以上かかることもあるため、早めに信用情報を開示請求して現状把握するのが得策です。
審査に通るためのポイント
過去に金融事故や滞納があっても、工夫を凝らすことで審査ざるを得ないほど不利な状況を改善できる可能性があります。ここでは具体的に、どんなポイントに着目すれば審査通過率が向上するのかを紹介します。
カーリース審査基準は会社によって異なると言われていますが、年収や信用情報、勤務先から借入状況まで、共通して重視される要素があることも事実です。対策をしっかり行っておけば、審査を受ける段階での不安を軽減できるでしょう。
収入と支出のバランスを理解する
審査を受けるうえで最も基本となるのは、毎月の収入と支出のバランスです。カーリースの支払い金額が、自分の収入規模をはるかに超えていると判断されると、審査を通過するのは難しくなります。
そこで、契約前に毎月いくら支払うことになるのか、ほかのローンやクレジットカード返済を含めた「返済負担率」を試算してみましょう。一般的に月収の3分の1を超える負担はリスキーと考えられるため、可能な範囲で車種や契約プランを調整し、負担を抑えるのが重要です。
また、駐車場代やガソリン代などの維持費も忘れずに見積もりに含めておきましょう。結果として、安心して継続できる金額で申し込めば、カーリース審査通過の可能性が高まります。
信用情報の整理と管理
信用情報機関に登録されているローンやクレジットカード、携帯料金などの支払い履歴に傷があると、審査で不利になる場合があります。もし過去に延滞や債務整理の経験があるなら、まずは信用情報を開示請求して内容を確認しましょう。
仮に滞納があった場合は、審査を出す前にそれを完済しておくことが望ましいです。直前まで支払いが遅れていたりすると印象が悪くなる可能性があるため、できるだけ早く解消してから申し込むのが無難な手段といえます。
自己破産や任意整理などでブラックの状態が続いている場合、これが解消されるまでは審査に通過するのが非常に困難です。期間は状況によって異なりますが、少なくとも5年程度は記録が残るケースが多いので、タイミングを見て再チャレンジしましょう。
選ぶべきカーリース会社の選定基準
審査通過のポイントとして、複数の信販会社と提携しているリース会社を選ぶのも有効な方法です。なぜなら、A社の審査基準には通らなくてもB社なら通る可能性があるからです。提携数が多い会社であれば、審査に柔軟性を発揮してくれるケースも見受けられます。
さらに、自社独自の審査を行っているカーリースなら、今の収入状況を重視してくれる傾向があり、過去の金融事故の影響が軽減される場合があります。いわゆるカーリース審査通過しやすいサービスを探すなら、こうした条件を重視しつつ、料金プランの安さやサポート内容も比較するようにしましょう。
なお、金利や手数料の内訳を確認することも大切です。月々のリース料金に何が含まれるのかを曖昧にすると、のちのち想定外の出費が発生することもあるため、契約前に不明点は細かく確認しておくことをおすすめします。
審査落ち後の対策
万が一審査に落ちてしまった場合でも、必ずしもそこで諦める必要はありません。カーリースでは再審査を受け付けているケースも多く、条件を変更したり保証人を立てたりすることで突破口が開ける可能性があります。
ただし、むやみに短期間で繰り返し申し込むより、審査落ちの原因を探り、問題点をひとつずつ解消してから挑むほうが結果的には近道となるでしょう。ここでは再審査の仕組みや、落ちてしまった原因ごとの対策方法を紹介します。必要に応じてプラン変更や金額調整をしながら、もう一度チャレンジしてみるとよいでしょう。
再審査の申し込み方法
一般的に、再審査を申し込む際は、最初に落ちた理由をリース会社から教えてもらえないか尋ねてみるとよいでしょう。理由を明示してもらえないケースも多いですが、連帯保証人をつければ通りやすくなるというアドバイスを受けることがあります。
また、「もっと安い車種やプランを選択する」「頭金を多少用意する」などの調整でも審査に通る可能性は高まります。リース会社によってはこの再審査プロセスを積極的にサポートしてくれるところもあるため、不安があれば遠慮せず相談してみるとよいでしょう。
ただし、前の審査落ちからあまりにも短期間で再挑戦すると、審査担当側にも印象が良くない場合があります。融資やクレジットの審査において、短期間での複数申込みはリスクとみなされることが少なくありません。
審査落ちの原因とその対処法
審査に落ちる主な原因としては「年収に比してリース料金が高すぎる」「信用情報に傷がある」「他社ローンや借入れが多い」などが挙げられます。それぞれに合わせた対処法を取れば、再審査で可決になる確率は十分に上がります。
たとえば、オプションを最小限にしたり、グレードを下げることでリース料金を抑える方法があります。あるいは収入の安定した親族に連帯保証人になってもらう手も有効です。さらに、車を返却不要で乗り続けられるプランに変更すると、リース会社側との調整が進むケースもあります。
それでも不安が拭えない場合には、提携する信販会社が複数あるカーリースを選んだり、独自基準で審査を行う会社に切り替えてみるのも一案です。焦らず対処法を検討すれば、再チャレンジの道は見つかる可能性が高いでしょう。
審査に不安がある方におすすめのカーリース
カーリース会社によって審査基準は異なる為、独自の審査基準を持つカーリース会社を選ぶことで契約できる可能性が大きくなります。
独自の審査基準を持つカーリースでおすすめのサービスが「だれでもノレル」です。
だれでもノレルの特徴を見ていきましょう。
だれでもノレルの「誰でも乗れる」理由
だれでもノレルでは独自の審査基準を採用しています。また、審査結果を「通過/否認」の判定ではなく、スコアで算出することで多くのお客様にご利用いただける仕組みとなっています。
また、スコアをアップすることでより、有利な条件で契約できる可能性があります。
※反社会勢力・免許不保持・ノレル過去悪質利用者は対象外となります
選べる3つのプラン
- 新車・中古車プラン
独自開発のAIによる残価予測と、信用スコアに応じた価格設定をかけ合わせて、月々の支払いを抑えてご利用いただけるカーリースのプランです。毎月の負担を抑えてお得にクルマを利用したい方におすすめです。 - もらえる新車・もらえる中古車プラン
信用スコアに応じて価格設定されているカーリースのプランです。契約満了後は車を自分のものにできます。ご自身でクルマを保有したい方におすすめです。 - ノレルプログラム
ノレル独自の信用スコアを積み上げ、短期間で信用回復して別のノレルのサービスに移行できるマンスリーレンタカープランです。新車などのランクが高いクルマに乗りたい方におすすめです。
オンライン完結のお申込み
だれでもノレルはお問い合わせから契約までオンライン完結で進めることができます。
お問い合わせやご相談はLINEでかんたんにできます。離島などの一部地域を除く全国でご利用いただけるので自宅にいながらマイカー探しをすることができます。
まずは、スコアをチェックしてどのプランがぴったりか試してみてください！
まとめ：賢くカーリースを選ぶために
本記事では、カーリースの基本から審査なしカーリースの実態までを平易に解説してきました。信用情報に不安があっても、審査に通るためのポイントを押さえたり、複数の信販会社と提携しているリース会社を選んだり、連帯保証人を活用したりすることで道は開けます。
仮に審査に落ちてしまったとしても、原因をしっかりと把握し対策を練ることで再審査に通過できる可能性があります。また、完全に審査が省略されたカーリースを無理に探すより、金額やプランを調整したうえで、安心して支払えるカーリースを選ぶほうが総合的に得策といえるでしょう。
最新のカーリースサービスには、料金プランの幅が広いものや、自社独自の審査基準を採用するところも増えています。ぜひ、ご自身のライフスタイルや経済状況に合わせて比較・検討を重ねてください。車を利用することで生活の利便性が向上し、社会的信用を少しずつ回復させるチャンスにもつながるはずです。
カーリースは、過去の金融履歴に心配がある人にも利用意義が大きいサービスです。しっかりと情報収集と準備をして、自分に合ったカーリース会社を見つけ、納得のいくカーライフをスタートさせましょう。