1. はじめに

車がどうしても必要だけれど、経済状況や年収が低いことからカーリースの審査に不安を感じている方は多いのではないでしょうか。

近年は月々定額で車に乗れる利便性から、カーリースに注目が集まっています。しかし、実際にはローンに近い仕組みであるため、ほとんどの場合は審査が必要となります。

本記事では、審査がどのように行われるのか、なぜ必要なのか、さらに「審査なし」カーリースの実情や審査でチェックされるポイントについて解説していきます。合わせて、審査を通過するための対策やもし落ちてしまった場合の対処法も具体的に紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

2. カーリースの基本と審査の必要性

カーリースは、リース会社がユーザーの代わりに車を購入し、利用者が月々のリース料金を支払って車を使う仕組みです。

ローンとの大きな違いは、車の所有者がリース会社になる点ですが、車体価格や維持費用を定額にできるメリットがあります。その一方で、利用者が月額料金を払えなくなるリスクを回避するため、信販会社やリース会社による審査が実施されます。

ここでは、そもそもカーリースにはどのようなメリットがあるのか、そしてなぜ審査が必須となっているのかを詳しく見ていきましょう。

2.1. カーリースとは何か？

カーリースは、あらかじめ設定された期間中、定額を支払い続けることで車を利用できるサービスです。

利用者は、初期費用や頭金が不要で契約できるケースが多く、車検や税金等の諸経費を月額料金に含むプランも存在します。このように、毎月の支払額がわかりやすく、家計管理がしやすい点が高い人気を集める理由と言えます。

また、契約期間が終了したタイミングで、車を返却するか、あるいは残価を支払って買い取るかなどの選択をできる場合があるため、ライフスタイルに合わせた使い方を選択できる柔軟さも魅力です。

2.2. なぜカーリースに審査が必要なのか？

カーリースでは、リース会社が車の代金を一括で支払い、その後数年にわたって利用者から月額リース料金を受け取ります。

このしくみは、リース会社側から見ると高額な資金を先に払い出したうえで、利用者の支払能力を数年間にわたって信じる形となります。もし未払いが続けば、リース会社は大きな損失を被ることになり、ビジネスとして成り立ちません。

よって、カードローンやクレジット契約と同様に、利用者の年収や借入状況などを総合的にチェックして「毎月のリース料金を支払えるだけの信用があるか」を確認するため、審査が必要となるのです。

3. 「審査なし」カーリースの真実

インターネットや広告の中には「審査なしカーリース」や「審査が甘い」といった言葉を目にすることがありますが、まったく審査をしないサービスは存在しないでしょう。

リース会社の中には、信販会社を通さず独自審査（自社審査）で通しやすくしているところもあります。しかし、審査を実施しないわけではなく、必ずなんらかの基準で支払い能力を判断しているのが現状です。

ここでは、いわゆる「審査なし」と呼ばれるケースの本当の意味と、独自審査の仕組みについて解説します。

3.1. 市場における「審査なし」の実態

「審査なしカーリース」をうたう事業者の多くは、実際にはリース会社独自の基準を設けています。

大手信販会社のように厳密なチェックをせず、利用者それぞれの状況をある程度柔軟にとらえて合否を出すため、審査が「甘い」と感じるケースもあるというわけです。

結果的に、「審査そのものをまったく行わない」というサービスはほぼ存在せず、「条件や基準が異なる審査」をしているに過ぎないことを理解しておきましょう。

3.2. 独自審査とは何か？

独自審査（自社審査）とは、信販会社ではなく、リース会社独自の基準で申込者の支払い能力を確認するしくみを指します。

たとえば、過去にクレジットカードで延滞をしたことがある人や、年収が低い人でも、独自審査であれば「リース料金を支払える可能性がある」と判断される場合があります。そのため、「以前ローン審査に落ちてしまった」といった人でも、再度挑戦する余地があるのです。

4. カーリース審査のチェックポイント

カーリースの審査では、ローンやクレジットの審査と同様に、複数の観点から「支払い能力」を総合的に判断されます。

審査なしカーリースを希望している方であっても、「全くの審査ゼロ」ということはありませんので、チェック対象や基準を理解することが通過への第一歩です。

ここでは、特に重視される要素と、その要素がどういった影響を及ぼすのかを解説します。

4.1. 審査で評価される主な要素

まず挙げられるのは、年収や職業、勤続年数などの情報です。年収が高ければ理想的ですが、必ずしも多ければ良いというものではなく、年収に対する返済負担率がポイントとなります。

また、職業や雇用形態も確認され、公務員や正社員といった安定性のある仕事ほど有利に働く傾向があります。パート・アルバイトやフリーランスの場合は、収入が不安定と見なされることもあるため、他の項目ですこまめにアピールする必要があります。

さらには、現在の借入状況や信用情報に記載される返済実績（クレジットカードや携帯分割払いも含む）なども見られます。

4.2. 審査に影響する個人の状況

勤続年数の長さや、居住形態が持ち家か否かも審査に加味されることが多いです。長く同じ住所に居住していると、支払いに対する安定感を期待されやすくなります。

また、借り入れが多数ある状態、いわゆる多重債務も審査にとってはマイナス要素です。金融機関は「すでに返済で手いっぱいではないか」と考え、審査を厳しくすることがあります。逆に、借り入れを完済・整理しておくとプラスに働きます。

最後に、信用情報の履歴に金融事故（長期延滞・債務整理など）が残っていれば、審査通過は一気に難しくなるのが現実です。そのため、自分の信用情報をこまめに確認しておくことが大切です。

5. 審査通過のための具体的な対策

審査に通りたいと思うのであれば、事前に行える対策は多々あります。

とりわけ、年収が低かったり、信用情報に傷があったりする場合は、申し込み前のちょっとした工夫が合否を左右することも珍しくありません。

ここでは、審査に通りやすくするために取り組むべきポイントを具体的に見ていきましょう。

5.1. 適切な料金プランの選択

重要なのは、無理なく支払える料金プランかどうかです。高級車や余分なオプションを選択して月額を引き上げると、返済負担率の数値が高くなり、審査落ちの可能性が高まります。

たとえば、月々のリース料金と他のローン返済などを合わせた年間返済総額が、年収の30％程度を超えないようにすることがひとつの目安です。特に初めてカーリースを利用する方は、まずは軽自動車やコンパクトカーから検討するのも良策と言えるでしょう。

さらに、保険料や車検費用を含むプランなどを考慮すると、月々の計算がしやすくなり、家計への影響をイメージしやすくなります。

5.2. 信用情報のクリアに努める

信用情報は、クレジットカード・ローンの支払い記録や、携帯分割払いの延滞情報などが全て含まれます。

もし支払いが滞っているものがあれば、早めに完済し、今後は一度も遅れないように気を配ることが欠かせません。なお、過去の金融事故記録が残っている場合は、一定期間が経過するまで新規申し込みが厳しくなるので、信用情報開示をして現状を把握しておくと安心です。

また、カードの限度額ギリギリまで使用していると返済負担率が高いと見なされる可能性があり、余力があれば借入残高を整理するのも審査対策として有益です。

5.3. その他の審査通過のためのヒント

もし親や配偶者などに安定した収入がある場合は、連帯保証人として協力してもらうのも一案です。ただし、連帯保証人には支払い義務が生じる点を事前に話し合うことが大切です。

さらに、申込用紙やネットフォームへの入力情報は正確に記載しましょう。虚偽の内容が見つかった場合は審査落ちだけでなく、今後の申し込みにも影響を及ぼす恐れがあります。

最後に、できれば申し込み前に今の職業・勤続年数を安定させておくと、審査の評価が上がる可能性があります。転職直後などはリスクと見なされやすいため、時間に余裕があれば一定期間待ってから申し込むのも手です。

6. 審査に落ちた場合の対処法

万が一、カーリース審査に落ちてしまっても、まだ取れる行動はいくつもあります。

落ちた理由がはっきりしない場合は、利用するリース会社にお問い合わせをして聞いてみるのも方法ですが、具体的な公表はしてもらえないことがほとんどです。その代わり、自己分析を通じて問題点を改善していくことが大切です。

ここでは、審査落ちの原因を見直し、次のステップに進むための方法を解説します。

6.1. 審査落ちの原因分析と再挑戦

もっとも多い原因のひとつは、希望するリース料金が収入に対して高すぎることです。グレードを下げて月額を抑えるだけで、再審査に通る可能性が大きく上がります。

また、信用情報に遅延記録や多重申し込みがある場合は、期間を空けてから再申請することが望ましいです。申し込みの履歴が短期間に集中すると「お金に困っている」という印象を与えかねません。

まずは今の収支を見直し、無理のない範囲で予算設定を行いましょう。そして、勤続年数が浅い場合は安定性を少しでも高めるなど、次回に向けて準備を整えることが成功への近道です。

6.2. 代替のカーリースオプションの探索

大手のカーリース会社に落ちた場合でも、自社審査を採用している中小の事業者なら通るケースがあるかもしれません。信販会社ごとに審査基準が異なるので、複数のリース会社が選択肢になるでしょう。

また、連帯保証人を立てたり、頭金を用意したりといった追加対策で条件を改善することも検討してください。何らかの担保を示すことでリース会社の不安を和らげ、審査に通過しやすくなる可能性があります。

さらに、「中古車リース」のように比較的料金が抑えられるサービスを利用すれば、返済負担率が下がるため審査通過の見込みも高まるでしょう。あくまで自身の予算や条件に見合ったプランをじっくり探すことが重要です。

7. 独自審査基準のおすすめカーリース

審査に不安があるけど分割払いで車を持ちたい方におすすめのサービスが「だれでもノレル」です。

「だれでもノレル」では独自の審査基準を採用しており、過去の金融情報から審査に不安がある方でも利用できるプランがあります。

独自審査で提供されるサービスで新車に乗ることも可能です！

7.1. だれでもノレルの「誰でも乗れる」理由

だれでもノレルでは独自の審査基準を採用しています。また、審査結果を「通過/否認」の判定ではなく、スコアで算出することで多くのお客様にご利用いただける仕組みとなっています。

また、スコアをアップすることでより、有利な条件で契約できる可能性があります。

※反社会勢力・免許不保持・ノレルで過去に悪質利用した者は対象外となります

7.2. 選べる3つのプラン

1.新車・中古車プラン

独自開発のAIによる残価予測と、信用スコアに応じた価格設定をかけ合わせて、月々の支払いを抑えてご利用いただけるカーリースのプランです。毎月の負担を抑えてお得にクルマを利用したい方におすすめです。

2.もらえる新車・もらえる中古車プラン

信用スコアに応じて価格設定されているカーリースのプランです。契約満了後は車を自分のものにできます。ご自身でクルマを保有したい方におすすめです。

3.ノレルプログラム

ノレル独自の信用スコアを積み上げ、短期間で信用回復して別のノレルのサービスに移行できるマンスリーレンタカープランです。新車などのランクが高いクルマに乗りたい方におすすめです。

7.3. オンライン完結のお申込み

だれでもノレルはお問い合わせから契約までオンライン完結で進めることができます。

お問い合わせやご相談はLINEでかんたんにできます。離島などの一部地域を除く全国でご利用いただけるので自宅にいながらマイカー探しをすることができます。

まずは、スコアをチェックしてどのプランがぴったりか試してみてください！

8. まとめ：カーリース審査の理解と前向きな対応

本記事では、カーリースを利用するうえで必須となる審査の理由や、いわゆる「審査なしカーリース」の実態、そして審査を通過するポイントと対処法を、解説してきました。

あらためてポイントを整理すると、カーリースには基本的に審査があり、収入や信用情報などを総合的に評価されます。しかし、リース会社や信販会社によって審査基準が異なるため、一度落ちても別の方法で再挑戦できる可能性は十分あるということです。

審査を通ることはゴールではなく、毎月の支払いを着実に続けて安全にカーライフを送るためのステップでもあります。ぜひ、対策をしっかり行ったうえで自分に合ったカーリース申込みを検討してみてください。